Esta semana quiero hablaros de algo que me tiene dando vueltas desde hace días. Algo que está pasando ahora mismo que, sinceramente, suena a ciencia ficción. Pero que no lo es.
Imagina esto: le dices a tu asistente de IA ‘Haz la compra de la semana’, y el agente abre tu supermercado online, mete en el carrito lo que sueles comprar, aplica los cupones disponibles, y paga con tu tarjeta. Sin que toques un botón. Sin que confirmes nada.
Visa acaba de demostrar que eso ya es posible. Con cientos de transacciones reales. Con dinero real. Junto a Banco Santander.Así de simple. Y así de inquietante…
La semana en la que los agentes de IA empezaron a comprar
Hace menos de dos meses, Visa anunció que había completado con éxito cientos de transacciones reales donde agentes autónomos de IA habían comprado productos, pagado servicios, y gestionado pagos recurrentes. Sin que un humano tuviera que hacer clic en confirmar.
El piloto se llevó a cabo en cinco países latinoamericanos, con Banco Santander como partner. Y no estamos hablando de transacciones ficticias ni de sandbox. Estamos hablando de dinero real que circula en el mundo real.Nada mal para un piloto que, hasta hace dos semanas, la mayoría del mundo no sabía que existía.
El momento donde todo empezó a acelerar
El timing importa. Porque en las últimas seis semanas, hemos visto un cuadro de sinergias que no recuerdo haber visto nunca en la historia de la tecnología de pagos.
Visa no solo lanzó su Intelligent Commerce junto con Santander.
Mastercard anunció Agent Pay, un sistema específicamente diseñado para que agentes de IA ejecuten pagos, con asociaciones confirmadas con Citibank y US Bank.
Stripe creó el Machine Payments Protocol, un estándar que firmaron junto a Visa, Mastercard, OpenAI, Anthropic, Shopify y Revolut. Seis de los mayores actores de la industria de pagos tech.
Y, además, Visa ha puesto su Trusted Agent Protocol en código abierto en GitHub. Así, literalmente, cualquier startup puede construir agentes de IA que paguen por sus usuarios.
OpenAI no se quedó atrás. Presentó su propio Agentic Commerce Protocol integrado con Shopify, permitiendo que los agentes dentro de ChatGPT compren directamente sin saltar entre aplicaciones.
En seis semanas, toda la arquitectura de pagos se reorganizó en torno a una sola idea: los agentes de IA van a controlar billones de dólares. ¿Y si empezamos a prepararnos para eso ahora?
El problema: la confianza que simplemente no existe
Aquí es donde la historia se vuelve complicada.
Según Bain & Company, solo el 24% de los consumidores confiaría en dejar que un agente de IA hiciera compras en su nombre. El 24%.
Ese número lleva semanas persiguiéndome.
Y no para por ahí. El 27% de los consumidores se niega directamente a compartir datos personales con agentes de IA. Casi una de cada cuatro personas ha trazado una línea roja y ha dicho: “Aquí no pasas”.
Pero aquí viene lo raro. Lo que realmente me tiene confundido.
Porque el 70% de los consumidores en Latinoamérica ya usa IA en algún punto de su journey de compra. No estamos hablando de una tecnología rechazada. Estamos hablando de algo que ya es mainstream. Pero, a la vez, genera un rechazo visceral cuando se menciona “agente que compra por ti.”
Es como si dijera: “Mira, la mayoría de vosotros ya usáis ChatGPT cada día. Pero si te digo que ChatGPT va a pagar tu factura de electricidad… de repente, la confianza desaparece.”
Vamos, que el dilema es real.
Una verdad incómoda: Navidad 2026
Visa ya ha puesto una fecha sobre la mesa. Diciembre de 2026.
El objetivo: millones de consumidores usando agentes de IA para hacer compras.
Eso no es un “nos gustaría”. Eso es “vamos a hacerlo.”
Y la infraestructura ya está. Visa apunta a que los agentes de IA van a ser responsables de un volumen significativo de transacciones en la temporada navideña. Piénsalo un segundo: la noche de Black Friday, tú dormido, tu agente de IA comprando regalos inteligentemente porque ha aprendido qué le gusta a tu familia.
Aldar en los Emiratos Árabes Unidos, ya está usando agentes para pagos recurrentes de propiedades. Así que no es futuro. Es presente.
El dilema de confianza vs. inevitabilidad
Lo primero es que aquí hay un choque colosal entre lo que la gente dice que quiere y lo que está destinado a pasar de todas formas.
El 24% de confianza es un número de hoy. Pero dentro de tres años, cuando el 60% de las compras online las hayan hecho agentes, ese número va a cambiar solo porque la normalización es inevitable. Como los coches autónomos, las tarjetas de crédito e internet. Al principio decimos que no. Al final decimos que no podemos vivir sin ello.
Lo segundo es que Visa, Mastercard, y todas estas empresas no están esperando a que la confianza exista. Están construyendo mientras la confianza llega. Es distinto. Es más arriesgado. Y eso es, probablemente, lo correcto.
Lo tercero, y esto es lo que no puedo quitarme de la cabeza: ¿qué pasa cuando un agente mete la pata? No hablo de un fallo técnico. Hablo de un agente que, por un error de lógica, compra 500 tazas de café cuando pretendía comprar una. ¿Quién es responsable? ¿El creador del agente? ¿Visa? ¿OpenAI? ¿El consumidor?
Eso aún no está claro.
Pero ojo, que no todo es hype
Porque hay un detalle que Visa no está pregonando a gritos: el 27% de negativas directas es alto. Muy alto.
Cuando el 27% de la población dice “no toquéis mis pagos”, eso es una señal de que estamos metiendo demasiada velocidad en un acelerador que quizás no deberíamos pisar.
La regulación, además, se sonroja al intentar alcanzarnos. Europa está mirando esto y pensando: “tenemos que redactar regulaciones para algo que ni siquiera sabemos si va a funcionar.” Estados Unidos está más o menos en el modo “dejen que se autorregule.” Latinoamérica, donde Visa hizo el piloto, no tiene ni idea de qué está pasando.
Y sinceramente, eso debería preocuparnos. No paralizar, pero preocupar.
Mira, lo que yo pienso después de ver toda esta información es que estamos en un momento de bifurcación histórica. O construimos sistemas de pagos con agentes de IA de forma responsable, con regulación clara, con límites sobre lo que los agentes pueden comprar sin aprobación humana, con auditabilidad completa, y con un mecanismo de reclamación cuando las cosas se rompan…
O nos dejamos llevar por el momentum, lanzamos todo esto sin frenos, y nos damos cuenta en 2027 de que cometimos un error bastante profundo.
Visa está apostando por lo primero. Eso es buena señal. Pero la confianza del consumidor al 24%.. eso es una señal de que el trabajo de comunicación aún no ha empezado.
El hecho de que el 70% de Latinoamérica ya usa IA en algún punto de su compra significa que no es rechazo a la tecnología. Es rechazo a la pérdida de control. Es el instinto humano diciendo “quiero saber qué está pasando con mi dinero.” Y eso, francamente, no es irrazonable…
Y si en Navidades 2026 eso ocurre? ¿Si millones de consumidores descubren que su agente de IA compró algo que ellos no querían? ¿Si pasan dos casos mediáticos de fraude o error? ¿Sobrevive la confianza a eso?
O, al revés, ¿y si funciona perfecto? ¿Si el agente es tan inteligente que entiende mejor que nosotros qué necesitamos? ¿Si para Navidades 2027 se pregunta “¿por qué sigues haciendo estas compras manualmente si podrías delegarlas?”
Eso es el futuro que se está construyendo en estos momentos..
¡Buena semana!
FUENTES DE INTERÉS
- Visa Intelligent Commerce
- Santander y Visa — Primer piloto Latinoamérica
- Visa Trusted Agent Protocol — GitHub
- Mastercard Agent Pay + Fiserv — PYMNTS
- Machine Payments Protocol (Stripe + Tempo) — The Defiant
- OpenAI — Buy it in ChatGPT
- Shopify + OpenAI
- Bain & Company — Consumer Trust in AI Commerce
- Visa — Aldar y pagos agénticos
